Những vấn đề cần lưu ý khi mua chung cư trả góp

Những vấn đề cần lưu ý khi mua chung cư trả góp

Để không rơi vào tình trạng “khóc dở mếu dở” khi mua nhà trả góp người mua cần chú ý những vấn đề sau.
Thế nào là mua nhà trả góp?
Ở thời điểm hiện nay, chúng ta không cần phải chờ đợi có đủ tiền mới mua được nhà đất, mà tại thời điểm mua, các tổ chức tín dụng sẽ cho người mua vay khoảng 70% giá trị căn hộ bằng cách thế chấp chính căn hộ đó, hoặc dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Số tiền vay gốc và lãi sẽ được chia ra thanh toán linh hoạt hàng tháng với mức lãi suất do 2 bên thỏa thuận.
Những lưu ý khi mua nhà trả góp
1. Mua của chủ đầu tư có năng lực
Theo thông tin trên báo pháp luật TPHCM,phản ánh của người mua rằng có nhiều đơn vị kinh doanh có hiện tượng làm ăn chộp giựt, không đàng hoàng. Bán một căn hộ cho nhiều người. Để tránh những tình huống này, người mua nhà cần xem xét kĩ dự án, chủ đầu tư, tiến độ thi công khi mua. Tìm những chủ đầu tư có uy tín,có năng lực, có nhiều dự án thành công.
Ngoài ra, khi tiến hành hợp đồng mua bán phải phải đúng tên mình và chủ đầu tư. Nếu là hợp đồng góp vốn, cần kiểm tra tiến độ hoàn thành dự án,hồ sơ năng lực,khối lượng xây dựng phải tương ứng với số tiền đóng theo từng giai đoạn hoàn thành. Những vấn đề cần lưu ý khi mua chung cư trả góp
2. Phải có bảo lãnh của ngân hàng
Một căn hộ không thể được bán cho nhiều người, Sắp tới, Chính phủ có quy định đối với một dự án BĐS hình thành trong tương lai cần phải có sự bảo lãnh của ngân hàng. Việc này đảm bảo trách nhiệm của chủ đầu tư và quyền lợi của người dân. Ví dụ nếu căn hộ 1,3 tỉ đồng thì chủ đầu tư phải đóng 1,3 tỉ đồng đó vào ngân hàng. Trong trường hợp chủ đầu tư không đủ khả năng tiếp tục thực hiện dự án thì ngân hàng sẽ giải ngân số tiền đó để bồi thường cho người dân. Sau khi nghị định này có hiệu lực thì tất cả chủ đầu tư bắt buộc phải thực hiện đúng yêu cầu, từ đó quyền lợi của người mua nhà sẽ được đảm bảo tối đa.
3. Kiểm tra nội dung hợp đồng
Trước khi đặt bút kí vào hợp đồng mua bán, bạn phải xem xét kĩ tất cả điều khoản trong hợp đồng. Trong đó các mục thanh toán, thời gian bàn giao nhà phải rõ ràng, cụ thể tránh những phát sinh sau này như chi phí thêm,mốc thời gian, ưu đãi.. Để đảm bảo quyền lợi giữa đôi bên, bạn có thể yêu cầu sửa đổi một số thông tin được xem là không phù hợp, gây bất lợi cho bạn. Bạn cũng có thể yêu cầu chủ đầu tư hỗ trợ chiết khấu, giảm giá, chịu phí quản lí chung cư… cùng bạn. Nên có thời gian tham khảo thêm ý kiến của nhiều người trong ngành, luật sư để đi đến quyết định cuối cùng, và đừng quên không đặt cọc trước khi thương lượng xong.

Bạn có đủ điều kiện xét duyệt mua nhà trả góp ?

Bạn có đủ điều kiện xét duyệt mua nhà trả góp ?

Nhu cầu mua bất động sản theo hình thức trả góp đang ngày một tăng cao trong những năm 2015-2016. Tuy nhiên không phải khách hàng nào cũng được ngân hàng duyệt để vay, bài viết sau sẽ giúp những ai đang có ý định mua nhà trả góp tham khảo thêm để xem xét mình có đủ điều kiện vay không nhé.
Duyệt vay vốn là quy trình cực kì quan trọng của người đi mua,tùy từng ngân hàng khác nhau sẽ có cách duyệt khác nhau, thủ tục khác nhau và chương trình cho vay khác nhau. Thường các tổ chức tín dụng sẽ duyệt xét  những yếu tố sau để xác định có nên cấp vốn cho bạn hay không.

1. Báo cáo tín dụng
Nếu bạn chưa có lịch sử vay tín dụng thì hãy giữ nguyên lí lịch thật sạch sẽ để đảm bảo bạn có thể tiếp cận nguồn vay một cách nhanh chóng và dễ dàng. Còn nếu đã có lịch sử tín dụng thì phải xem lại quá khứ trước đây bạn đã từng vướng điều gì không tốt hay không:
– Thanh toán chậm tiền trả góp hàng tháng
– Không thanh toán các khoản nợ thẻ tín dụng
– Mất khả năng thanh toán nợ dẫn đến vị tịch biên tài sản thế chấp
– Bị kiện ra tòa vì không thanh toán nợ với người khác, hoặc doanh nghiệp khác
Đừng cố gắng vay khi bạn đã bị cho vào danh sách “nợ xấu” “ nợ khó đòi”,bạn sẽ chỉ tốn phí “bôi trơn” , thời gian vô ích mà vẫn không được duyệt vay.

2. Thời gian làm việc
Tính ổn định trong công việc của bạn là mối quan tâm lớn nhất của tổ chức cho vay. Thâm niên công tác sẽ cho họ thấy bạn có một công việc và thu nhập ổn định. Nếu có những ngắt quãng, dịch chuyển công việc nhưng tình trạng việc làm vẫn đảm bảo tính liên tục, hoặc thay đổi công việc để có mức thu nhập cao hơn thì bạn nên cung cấp các chứng tờ có liên quan cho ngân hàng để tạo thêm niềm tin.

3. Thu nhập và chi phí
Để được duyệt vay mua nhà trả góp, một loại giấy tờ quan trọng không kém đó là chứng minh nguồn thu nhập của bạn trong 2 năm gần nhất. Thông thường, các tổ chức cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp hợp đồng lao động nhằm chứng minh công việc của bạn là liên tục trong 2 năm gần nhất, kèm theo là bản sao kê ngân hàng (hoặc bảng lương) trong 6 tháng gần . Họ đặc biệt quan tâm đến tính ổn định trong công việc của bạn. Nếu phần lớn thu nhập của bạn dựa trên hoa hồng hay phần thưởng thì bạn phải trao đổi với ngân hàng để chứng minh tính tin cậy của những nguồn thu nhập này. Tùy từng trường hợp cụ thể, ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp các tài khoản ngân hàng tiết kiệm, hay các quỹ đầu tư của bạn nhằm phân tích dòng tiền thu nhập trong 2 năm gần nhất.

Bạn có đủ điều kiện xét duyệt mua nhà trả góp ?

Bên cạnh các nguồn thu, ngân hàng cũng muốn xem các khoản chi hàng tháng của bạn (các khoản vay nợ, chi tiêu, thẻ tín dụng…) Bạn nên nhớ, việc sử dụng thẻ tín dụng ra sao,có thể ảnh hưởng tới khả năng vay mượn của bạn.

4. Tài sản cá nhân
Tài sản cá nhân của bạn bao gồm tài khoản ngân hàng, chứng khoán, trái phiếu, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm… và các tài sản cá nhân khác. Đây còn được gọi là phương tiện tài chính khẩn cấp,chúng đảm bảo cho bạn khả năng trả nợ kể cả khi bạn đang thất nghiệp.

5. Tỷ suất nợ trên DTI
Một trong những yếu tố không thể thiếu khi duyệt cấp vốn vay là tỷ suất nợ DTI ( tỉ lệ nợ trên thu nhập). Chỉ số so sánh thu nhập gộp trước thuế hàng tháng của bạn với tổng số nợ hàng tháng bạn phải trả nhằm xác định xem bạn có đủ khả năng để vay tiếp một khoản mới hay không. Nếu tỉ suất của bạn ở ngưỡng 43%, thì các ngân hàng đều không cho vay, tùy từng ngân hàng mà tỉ suất này có thể đòi hỏi thấp hơn.

6. Vốn đối ứng
Số vốn đối ứng ngân hàng đòi hỏi từ bạn tùy thuộc vào phương án vay vốn của bạn. Bạn sẽ phải có sẵn 10-30% giá trị sản phẩm. Đối với khoản vay thông thường sẽ từ 30% là ổn,và các khoản vay ưu đãi chỉ có 10%.

7. Sơ duyệt năng lực vay vốn
Sơ duyệt năng lực vay vốn nghĩa là quá trình bạn hoàn tất các thông tin cơ bản về khả năng tài chính để gặp tổ chức cho vay. Hồ sơ này giúp tổ chức có cái nhìn tổng quát về nguồn thu chi, khoản nợ hiện tại,quỹ bảo hiểm, quỹ đầu tư tiết kiệm, tài sản cá nhân,CMND …
Tiếp theo, sẽ là kiểm tra báo cáo tín dụng xem có thể cho bạn vay bao nhiêu tiền, từ chối hay tiếp tục cấp vốn? quy trình sơ duyệt sẽ không thể hoàn thành nếu bạn cung cấp thiếu thông tin, giấy tờ cần thiết.

7. Bản tạm duyệt cho vay
Bản tạm duyệt cho vay đòi hỏi bạn đã trình đơn đề nghị vay vốn,các chứng từ liên quan như bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng bảo hiểm, biên bản định giá tài sản… sau đó nhân viên sẽ kiểm tra lại thông tin tín dụng,phân tích và so sánh các khoản nợ của bạn hiện tại và quá khứ. Đến lúc này, nếu đơn đề nghị vay vốn của bạn đạt thỏa mãn các điều kiện về tín dụng, bạn sẽ được cấp một “bản tạm duyệt cho vay”. Bước tiếp theo bạn cần xem sản phẩm bạn sắp mua có nằm trong chính sách cho vay của ngân hàng hay không, nếu có thì bạn đang tiến rất gần đến quy trình giải ngân cuối cùng khi vay.

Thủ tục,giấy tờ khi vay ngân hàng trả góp cần biết

Thủ tục,giấy tờ khi vay ngân hàng trả góp cần biết

Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định, thủ tục khác nhau khi làm hồ sơ, và điều kiện để vay mua nhà.Để hoàn thiện những thủ tục hồ sơ khi mua nhà trả góp, bạn cần chuẩn bị thật nhanh những giấy tờ cơ bản sau:
1. HỒ SƠ PHÁP LÝ
Đây là những lọai giấy tờ pháp nhân còn hiệu lực phải được chuẩn bị đầu tiên khi muốn vay tiền từ ngân hàng – Nơi có thế lực tài chính lớn, họ cho các đối tượng sử dụng đòn bẩy tài chính với nhiều mục đích khác nhau. Những giấy tờ đó bao gồm:
– Sổ hộ khẩu/KT3,giấy tạm trú của người vay và bên bảo lãnh(nếu có)
– CMND của 2 vợ chồng hoặc bên bảo lãnh (nếu có)
– Giấy đăng kí kết hôn, hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân và văn bản liên quan kèm theo nếu có, bên bảo lãnh( nếu có)
Trong đó CMND nếu mất có thể thay được bằng những giấy tờ có giá trị tương ứng để cam kết thông tin về bạn đã được nhà nước thẩm định như hộ chiếu, bằng lái xe. Thường trong quá trình vay vốn, không ít trường hợp không có chính xác những giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu, khi đó việc tìm hiểu những giấy tờ có giá trị thay thế là rất cần thiết.
2. HỒ SƠ TÀI CHÍNH
Hồ sơ tài chính nhằm xác định khả năng chi trả hàng tháng của bạn là bao nhiêu, đây là thủ tục gần như bắt buộc trong các ngân hàng khi vay.
– Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: bảng lương/ giấy xác nhận lương/sao kê tài khoản ngân hàng và hợp đồng lao động.
– Các hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng cho thuê tài chính nếu có ( thuê nhà, thuê xe…)
– Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh
– Các loại hóa đơn của hoạt động kinh doanh ( hóa đơn đầu ra, đầu vào,kể cả hóa đơn VAT) trong vòng 6 tháng
– Những sổ sách ghi chép hoạt động bán hàng trong thời gian 1 nămThủ tục,giấy tờ khi vay ngân hàng trả góp cần biết
Bạn cần phải chứng minh được thu nhập của bạn thông qua công việc hiện tại cũng như mức lương hàng tháng bạn nhận được, yêu cầu công việc đó phải hợp pháp về mặt pháp luật và pháp lí, minh bạch. Giấy tờ cần thiết nhất thường là hợp đồng lao động để bảo đảm cho tính minh bạch công việc hiện tại bạn đang làm. Đa số các ngân hàng có ưu tiên đối với những khách hàng đang làm việc cho công ty và trả lương qua tài khoản ngân hàng, tuy nhiên vẫn rất nhiều cơ hội vay vốn cho những người dù không làm việc cho công ty nhưng lại có thể chứng minh thu nhập dựa trên hợp đồng bảo hiểm, sổ sách hoạt động bán hàng…
3. HỒ SƠ ĐẢM BẢO VÀ MỤC ĐÍCH VAY VỐN
Giấy tờ chứng nhận quyền sử dụng đất/ giấy tờ căn nhà, căn hộ dự định mua, biên lai đóng tiền / giấy thỏa thuận hoặc hợp đồng mua bán nhà do 2 bên lập.
Tùy vào từng ngân hàng, những giấy tờ nảy sẽ được yêu cầu cụ thể vào từng khoản vay, chuyên viên tín dụng sẽ giúp bạn giải đáp tất cả và giúp bạn chuẩn bị giấy tờ. Nhưng nếu hiểu giấy tờ đó phục vụ cho mục đích gì khi thực hiện thủ tục vay thì việc chuẩn bị giấy tờ sẽ nhanh hơn rất nhiều.